Pojišťovny odhalily rekordní objem podvodů. Co lidé zkouší nejčastěji

➡️ Co se stalo: Pojišťovny loni odhalily více než 14 tisíc pojistných podvodů s celkovou uchráněnou hodnotou 1,93 miliardy korun. Za posledních patnáct let se tato částka ztrojnásobila, proti předchozímu roku je vyšší o desetinu. Průměrný odhalený pojistný podvod se zvýšil o 11 procent na 265 000 Kč.

Zdaleka nejvíce podvodů připadá na pojištění vozidel, kde bylo odhaleno téměř šest tisíc případů. Šéf vyšetřovatelů Generali České pojišťovny Petr Kafka uvedl, že se po několika letech pojišťovna znovu výrazně setkává s koordinovanou činností organizovaných skupin, které se zaměřují na fingované a také úmyslně vyvolávané střety vozidel, mnohdy s následky v podobě totálních škod. Smysl takového jednání je jednoznačný – vytěžit pojistnou událost na maximum

Z pohledu škody ale jasně vévodí pojištění majetku s téměř 900 miliony korun, což je o polovinu více než o rok dříve. Češi to ale zkouší i v pojištění odpovědnosti a pojištění osob.

Není jasné, zda se více podvádí, nebo jsou pojišťovny úspěšnější v odhalování. Stále více pracují s historickými daty, tedy i s tím, kdo měl kde jaké škody v minulosti, a více si také vyměňují informace. Snadněji tak přijdou na to, že je například stejná pojistná událost řešena u vícero pojišťoven nebo že konkrétní člověk má atypické množství škod nebo například dopravních nehod.

V poslední době se i více využívá umělá inteligence, která například snadněji a rychleji najde souvislosti s dřívějšími podvody.

Česká asociace pojišťoven dodává, že pojistný podvod je trestný čin. Ve většině případů ale nejde o od začátku promyšlené snahy vydělat. Nejčastěji se stává, že lidé zkouší reálnou škodu, a tedy i skutečnou pojistnou událost, trochu nadhodnotit a získat tak o něco více peněz.

Podvodem je také zatajení důležitých informací při sjednávání pojištění. Příkladem je francouzský buldoček, jehož majitel požadoval uhrazení péče za 150 tisíc korun. Pojišťovna Kooperativa ale zjistila, že pes měl problémy ještě před sjednáním pojištění. V Kooperativě se pojistný podvod prokázal hned ve dvou třetinách prověřovaných případů.

📢 Co kdo říká:
Petr Kafka, šéf útvaru vyšetřování v Generali České pojišťovně: „Zaměřujeme se na veškeré pokusy o podvodné jednání, tedy i na případy, které se týkají tisícových či desetitisícových položek. Tím spíše, že díky AI a dalším nástrojům dokážeme nesrovnalosti odhalovat rychle a se stále vyšší přesností.“

🩼 Příklady pojistných podvodů: V některých případech se lidé snaží upravit svůj případ tak, aby se na něj vztahovaly pojistné podmínky. U dopravních nehod nebo například úrazů předstírají, že se staly jinak.

✔️ Pojišťovny zmiňují například nehodu, kterou řidič s pojištěním pro případ srážky se zvěří sváděl na srnu, experti ale takovou možnost podle poškození vozu vyloučili.

✔️ Mediálně známý je i případ muže, který se zřítil ve slovinských horách a zraněný zavolal dceři, aby mu rychle sjednala pojištění. Za podvod dostal osmiměsíční podmíněný trest. Podobně postupují Češi poměrně často, pojištění rychle sjednávají, až když vědí, že se bude hodit.

✔️ Někdy jsou podvádějící lidé až příliš naivní. Jako důkazy používají fotografie stažené z internetu, škodu hlásí u několika pojišťoven naráz či se sami na sociálních sítích usvědčí z podvodu. Experti totiž umí vyhledat jejich profily a případně si projít i jejich přátele.

Generali Česká pojišťovna zmiňuje příklad ženy, která po dopravní nehodě požadovala odškodnění za trvalé omezení hybnosti ruky a psychickou újmu kvůli jizvě, kterou musí skrývat. Pojišťovna ale mohla u soudu přehrát videa, která našla na profilu příbuzné této ženy. Na nich se ukázalo, že hybnost omezená není, že žena sportuje a jizvu nikterak neskrývá.

✔️ Organizované podvody jsou nejčastější u pojištění vozidel a s nimi souvisejících fingovaných či úmyslných nehod. Stále více jde i o s tím související škody na zdraví, které jsou například u Generali u odhalených podvodů dvojnásobné proti škodám na samotných autech.

👩‍⚖️ Tresty: Za pojistný podvod jsou v Česku každý rok odsouzeny stovky lidí. Teoretickým maximem je deset let odnětí svobody. To by ale škoda musela být přes deset milionů korun.