Průměrná hypotéka je dvakrát větší a dvakrát dražší než před osmi lety
Banky poskytují více hypoték než před rokem, na rekordní počty to ale nestačí. V září si vzalo hypotéku téměř šest a půl tisíce lidí, méně než v červnu či červenci a daleko za rekordy z minulé dekády, kdy šlo měsíčně o více než deset tisíc lidí.
🚩 Proč je to důležité: Nedostupnost bydlení se projevuje i v hypotékách. Dosáhne na ně méně lidí než dříve a ani mírně klesající úroky na tom mnoho nemění.
➡️ Co se stalo: Hypoteční trh letos ožil. V šesti z prvních devíti měsíců lidé uzavřeli přes 6000 nových hypoték. To se předchozí dva roky nestalo ani jednou. Podle dat České bankovní asociace si v září vzalo hypotéku 6464 lidí. O rok dříve šlo o 5227 klientů.
Objem hypoték roste ještě rychleji. Důvod je prostý, nemovitosti jsou stále dražší. V září byla průměrná hypotéka 4,36 milionu korun. To je nejvyšší hodnota v historii. Poprvé hranice tří milionů padla letos v únoru, přes tři miliony se průměrná nová hypotéka krátce dostala na konci roku 2020 a následně znovu až na jaře 2023.
Částka 4,36 milionu korun v Česku stačí v průměru na menší byt, v Praze pak na opravdu malý starší byt v méně atraktivním místě. Průměrná hypotéka je nyní zhruba dvakrát větší než na konci roku 2017, také úroky byly tehdy poloviční.
Průměrný úrok byl v září u nových hypoték 4,52 procenta. To při splatnosti třicet let znamená měsíční splátku 22 100 korun, při splatnosti dvacet let jde o 27 576 korun. Průměrná splatnost je v současnosti 26,8 roku.
📢 Co kdo říká:
Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace: „Zářijová čísla potvrdila, že silná letní aktivita na hypotečním trhu nebyla výjimkou. Hypoteční trh zůstává nadále velmi živý – roste jak počet, tak i objem nově poskytnutých úvěrů. Průměrná výše nové hypotéky poprvé přesáhla 4,3 milionu korun a její medián se pravděpodobně pohybuje okolo 3,4 milionu.“
🔎 Kontext: Nižší počty poskytovaných hypoték v posledních letech nahromadily odloženou poptávku. Zájemci čekali na výhodnější úroky. Ty ale neklesly tak, jak se očekávalo. Z necelých šesti procent na konci roku 2022 spadly na 4,52 procenta, což je úrok v posledních třech měsících. V druhé půli minulé dekády i na začátku té současné se přitom pohybovaly kolem dvou procent.
Nemovitosti v Česku dál rychle zdražují a nic na tom nemění ani stále relativně malý počet nových hypoték. Všechny dostupné statistiky o cenách bytů potvrzují dvouciferné tempo růstu cen. Zhruba 40 procent bytů se podle ČSOB Hypoteční banky prodává jako investice s cílem byt dál pronajímat, u menších bytů je to většina.
V posledních měsících roste počet refinancovaných hypoték, tedy těch, které si dlužníci převádějí z jiné banky. Obvykle jde o konce pětiletých fixací z podzimu roku 2020, kdy byly úroky kolem dvou procent a ceny nemovitostí v některých regionech dokonce klesly. I přechod k jiné bance znamená úroky kolem 4,5 procenta.
